Банк рефератов содержит более 364 тысяч рефератов, курсовых и дипломных работ, шпаргалок и докладов по различным дисциплинам: истории, психологии, экономике, менеджменту, философии, праву, экологии. А также изложения, сочинения по литературе, отчеты по практике, топики по английскому.
Полнотекстовый поиск
Всего работ:
364139
Теги названий
Разделы
Авиация и космонавтика (304)
Административное право (123)
Арбитражный процесс (23)
Архитектура (113)
Астрология (4)
Астрономия (4814)
Банковское дело (5227)
Безопасность жизнедеятельности (2616)
Биографии (3423)
Биология (4214)
Биология и химия (1518)
Биржевое дело (68)
Ботаника и сельское хоз-во (2836)
Бухгалтерский учет и аудит (8269)
Валютные отношения (50)
Ветеринария (50)
Военная кафедра (762)
ГДЗ (2)
География (5275)
Геодезия (30)
Геология (1222)
Геополитика (43)
Государство и право (20403)
Гражданское право и процесс (465)
Делопроизводство (19)
Деньги и кредит (108)
ЕГЭ (173)
Естествознание (96)
Журналистика (899)
ЗНО (54)
Зоология (34)
Издательское дело и полиграфия (476)
Инвестиции (106)
Иностранный язык (62791)
Информатика (3562)
Информатика, программирование (6444)
Исторические личности (2165)
История (21319)
История техники (766)
Кибернетика (64)
Коммуникации и связь (3145)
Компьютерные науки (60)
Косметология (17)
Краеведение и этнография (588)
Краткое содержание произведений (1000)
Криминалистика (106)
Криминология (48)
Криптология (3)
Кулинария (1167)
Культура и искусство (8485)
Культурология (537)
Литература : зарубежная (2044)
Литература и русский язык (11657)
Логика (532)
Логистика (21)
Маркетинг (7985)
Математика (3721)
Медицина, здоровье (10549)
Медицинские науки (88)
Международное публичное право (58)
Международное частное право (36)
Международные отношения (2257)
Менеджмент (12491)
Металлургия (91)
Москвоведение (797)
Музыка (1338)
Муниципальное право (24)
Налоги, налогообложение (214)
Наука и техника (1141)
Начертательная геометрия (3)
Оккультизм и уфология (8)
Остальные рефераты (21692)
Педагогика (7850)
Политология (3801)
Право (682)
Право, юриспруденция (2881)
Предпринимательство (475)
Прикладные науки (1)
Промышленность, производство (7100)
Психология (8692)
психология, педагогика (4121)
Радиоэлектроника (443)
Реклама (952)
Религия и мифология (2967)
Риторика (23)
Сексология (748)
Социология (4876)
Статистика (95)
Страхование (107)
Строительные науки (7)
Строительство (2004)
Схемотехника (15)
Таможенная система (663)
Теория государства и права (240)
Теория организации (39)
Теплотехника (25)
Технология (624)
Товароведение (16)
Транспорт (2652)
Трудовое право (136)
Туризм (90)
Уголовное право и процесс (406)
Управление (95)
Управленческие науки (24)
Физика (3462)
Физкультура и спорт (4482)
Философия (7216)
Финансовые науки (4592)
Финансы (5386)
Фотография (3)
Химия (2244)
Хозяйственное право (23)
Цифровые устройства (29)
Экологическое право (35)
Экология (4517)
Экономика (20644)
Экономико-математическое моделирование (666)
Экономическая география (119)
Экономическая теория (2573)
Этика (889)
Юриспруденция (288)
Языковедение (148)
Языкознание, филология (1140)

Реферат: Современное состояние банковской системы РФ

Название: Современное состояние банковской системы РФ
Раздел: Рефераты по банковскому делу
Тип: реферат Добавлен 05:12:01 04 мая 2011 Похожие работы
Просмотров: 54 Комментариев: 9 Оценило: 2 человек Средний балл: 5 Оценка: неизвестно     Скачать

Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты. Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов.

Таблица 1

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора

млрд. руб.

Показатель

1.01.07

1.01.08

1.01.09

1. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора

- в % к ВВП

13 963,5

51,9

20 125,1

60,8

28 022,3

67,3

2. Собственные средства (капитал) банковского сектора

- в % к ВВП

- в % к активам банковского сектора

1 692, 7

6,3

12,1

2 671,5

8,1

13,3

3 811,1

9,1

13,6

3. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность

- в % к ВВП

- в % к активам банковского сектора

8030,5

29,8

57,5

12287,1

37,1

61,1

16526,9

39,7

59,0

4. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями

- в % к ВВП

- в % к активам банковского сектора

1745,4

6,5

12,5

2250,5

6,8

11,2

2365,2

5,7

8,4

5. Вклады физических лиц

- в % к ВВП

- в % к пассивам банковского сектора

- в % к денежным доходам населения

- темпы роста в % к предыдущему году

3809,7

14,2

27,3

22,1

138,0

5159,2

15,6

25,6

24,2

135,4

5907,0

14.2

21,1

23,1

114,5

6. Средства, привлеченные от организаций

- в % к ВВП

- в % к пассивам банковского сектора

4790,3

17,8

34,3

7053,1

21,3

35,0

8774,6

21,1

31,3

Данные таблицы показывают, что за период 2007-2009 гг. доля банковского сектора в экономике страны неуклонно растет и на начало прошлого года составила 2/3 от ВВП. Причем темп роста совокупных активов банков опережает темп роста ВВП почти на 15% (расчет без учета изменения цен). Из этого следует, что финансовый кризис осени 2008 сильнее повлиял на сферу реальной экономики, нежели на банковскую сферу. Однако нельзя не учесть финансовую поддержку государства в отношении банковского сектора.

Капитал банков вырос, но его доля в активах серьезно не изменилась и составила на начало 2009 г. 13,6 %. Наибольшую же долю активов –почти 60% - составляют кредиты и прочие размещенные средства. За исследуемый период их объем вырос более чем в 2 раза. Это напрямую связано с приростом активов на 100% за тот же период. Доля ценных бумаг, приобретенных кредитными организациями постепенно снижается. Прежде всего это объясняется нестабильностью их цены и повышенным риском потерь вложенных средств в связи с кризисом.

Темп роста вкладов физических лиц заметно снизился в 2009 г. по сравнению с предыдущим. Главной причиной является более низкий темп роста денежных доходов населения, а также недоверие населения банковской системе в связи с банкротством некоторых кредитных учереждений в период кризиса. Доля средств, привлеченных от организаций, в пассивах банков снизилась почти на 4% и составила 35% и 31,3% на начало 2008 и 2009 гг. соответсвенно.


Таблица 2

Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц)

Показатель

01.01.2008

01.01.2009

01.12.2009

Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами

1296

1228

1184

Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций)

1136

1108

1066

Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

157

117

117

Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте

754

736

708

Количество действующих кредитных организаций с начала 2008 г. постепенно снижается. На 01.01.2010 их число составило 1058 организаций, что меньше данного показателя на 01.01.2008 на 7%. Банкротство и финансовая несостоятельность банков в совокупности с государственной политикой по сокращению их числа банков и укрупнению стали главными факторами сложившейся за последние годы тенденции.

В структуре активов наибольшую долю составляют кредиты и прочие ссуды. Их доля за исследуемый период стабильна и составляет 70% активов. Следует отметить, что просроченная задолженность возросла на конец 2009 г.по сравнению с началом 2008 г. в 4 раза и составила 3,6% активов. Весомую долю в 14% составляют ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями. По сравнению с предыдущим годом их объем увеличился на 1660 млрд. руб. (на 170%), однако доля в активах увеличилась только на 5,6%.

Все остальные статьи составляют относительно небольшую долю активов от 0,0% до 4,2%. Это естественно, если учесть значительный объем кредитов в стуктуре активов банковского сектора. Большинство данных статей имеет тенденцию к снижению – денежные средства, денежные средства на счетах в Банке России и в уполномоченных органах других стран, корреспондентские счета в кредитных организациях, использование прибыли сократились как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении к общей сумме активов. Отрицательный рост этих групп активов привел к такому незначительному приросту активов в совокупности – 2,4%. Также можно отметить, что в основном снижались те активы, которые принято относить к наиболее ликвидным.

Наибольшую долю в структуре пассивов (57%) составляют средства клиентов. Их прирост составил 11,6% по сравнению с началом 2009 г. Причем вклады физических лиц и депозиты юридических лиц составляют 24,4% и 18,2% соответственно. Их доля в пассивах имеет тенденцию к росту. Также достаточно значительную долю (13,3%) имеет статья «средства оргнизаций на расчетном и прочих счетах».

Фонды и прибыль кредитных организаций за 11 месяцев увеличились на 626 млрд. руб. Причем фактором увеличения выступил абсолютный рост фондов, а фактором снижения – изменение объема прибыли. Прибыль текущего года уменьшилась более чем в 4 раза по сравнению с прибылью на 01.01.09. Это значит, что банковский сектор еще не восстановился и сколько ему потребуется на это время также не известно при таких отрицательных тенденциях.

Доля кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных от Банка России снизилась в 3 раза за год и составила лишь 4,3% от пассивов. С начала 2009 г. Банк России максимально помогал банковскому сектору, размещая свои средства. За год данные средства были частично возвращены, что и объясняет их резкий отток.

Кредиты, депозиты и прочие средства, привлеченные от других кредитных организаций снизились на 10,4%. Их доля в составе пассивов упала на 1,6% и составила 11,4%. Доля таких ценных бумаг как облигации и векселя, а также выпущенных акцептов в совокупности составляет не более 4% и серьезных изменений в их объеме за исследуемый период не наблюдается. Прочие пассивы составляют 9,3%. Основную долю данной статьи представляют собой резервы на возможные потери, объем которых возрос почти в 2 раза с начала года и составил 6,8% от пассивов в совокупности.

коммерческий банк кредитный сектор

Таблица 5

Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций (%)

1.01.08

1.01.09

1.10.09

Отклонение

01.09 от 01.08

10.09 от 01.09

1 . Доходы - всего

100,0

100,0

100,0

1.1 Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим лицам (кроме доходов по ценным бумагам)

11,13

8,36

5,77

-2,77

-2,59

1.2 Процентные доходы по кредитам, предоставленным физическим лицам

4,24

3,13

1,79

-1,11

-1,34

1.3. Доходы, полученные по вложениям в ценные бумаги

8,11

3,48

3,39

-4,63

-0,09

1.4. Доходы, полученные от операций с иностранной валютой

36,90

62,27

73,71

25,37

11,44

1.5. Комиссионные вознаграждения

4,51

2,85

1,37

-1,66

-1,48

1.6. Восстановление сумм резервов на возможные потери

25,78

12,84

10,25

-12,94

-2,59

1.7. Другие доходы

9,33

7,07

3,72

-2,26

-3,35

В том числе:

1.7.1. Штрафы, пени, неустойки

0,19

0,16

0,14

-0,03

-0,02

2. Расходы - всего

100,0

100,0

100,0

2.1. Процентные расходы по привлеченным средствам юридических лиц (кроме расходов по ценным бумагам)

4,16

3,68

3,01

-0,48

-0,67

2.2. Процентные расходы по привлеченным средствам физических лиц

2.3. Расходы по операциям с ценными бумагами

3,40 6,21

2,02 3,55

1,32 2,39

-1,38 2,66

-0,7 -1,16

2.4. Расходы по операциям с иностранной валютой

38,64

62,37

73,32

23,73

10,95

2.5. Комиссионные сборы

0,48

0,38

0,17

-0,1

-0,21

2.6. Отчисления в резервы на возможные потери

2.7. Организационные и управленческие расходы (включая затраты на содержание персонала)2

29,43 6,12

15,82 3,91

13,53 1,78

-13,61

-2,21

-2,29

-2,13

2.8.Другие расходы

11,56

8,28

4,46

-3,28

-3,82

В том числе:

2. 8.1. Штрафы, пени, неустойки

0,02

0,01

0,00

-0,01

-0,01


Данные таблицы 5 показывают, что за 2008 год произошел резкий перекос в структуре доходов в сторону доходов, полученных от операций с иностранной валютой. Их доля увеличилась на 25%, а к октябрю 2009 г. составила уже почти 74% от всех доходов. В структуре расходов происходит соответственно такой же перекос в сторону расходов по операциям с иностранной валютой. Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим и физическим лицам снизились в совокупности на 7,8%. Доля остальных статьей доходов на 01.10.2009 уменьшилась в 2 и более раз по сранению с началом 2008 г.

Если рассматривать расходные статьи, то наюлюдается практически такая же тенденция. Процентные расходы составляли в совокупности не более 8%, а к октябрю прошлого года их доля сократилась в два раза. Показательно, что за два года доля организационных и управленческих расходов сократилась более чем в 3 раза. В целях экономии урезается прежде всего такая статья расходов как зарплата персоналу.

Таким образом, можно отметить одинаковое направление изменения структуры доходов и расходов банковского сектора, а также то, что наибольшую часть доходов банки получают от деятельности на внешнем, нежели на внутреннем рынке.

Таблица 6

Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций (КО)

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн. руб.

Количество кредитных организаций, единиц

Справочно: использование прибыли текуще года, млн. руб.

1.01.08

1.01.09

01.12.09

01.01.08

01.01.09

01.12.09

01.01.08

01.01.09

01.12.09

Всего

507974,7

409185,7

96370,6

1134

1106

1065

122619,3

109839,8

6499

Прибыльные КО *

508881,7

446936,1

248081,7

1123

1050

871

122618,9

109638,8

6150

Убыточные КО

-907,0

-37750,4

-151711,1

11

56

194

0,4

201,0

349

КО, не представившие отчетность

0,0

0,0

0,0

2

2

1

0,0

0,0

Итого

1136

1108

1066

* Включая КО, прибыль которых равна нулю.

По сравнению с началом 2009 г. совокупная прибыль кредитных организаций упала на 77%. Финансовый результат прибыльных организаций сократился почти вдвое, убыточных организаций увеличился в 4 раза. по сравнению с началом 2008 г. убыток банковского сектора увеличился в 167 раз. Понятно, что в связи с этим количество убыточных организаций резко возросло на 95% и составило на декабрь 2009 г. 194 организации (18% от всех действующих кредитных организаций). Число прибыльных рганизаций снилилось на 22%.

Таблица 3

Анализ структуры активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений

Активы

1.01.08

1.01.09

1.12.09

Абсолютный прирост по сравнению с предыдущим годом, млрд. руб.

Отклонение доли по сравнению с предыдущим годом,%

В млрд. руб.

Доля в %

В млрд. руб.

Доля в %

В млрд. руб.

Доля в %

На 1.01.09

На 1.12.09

На 1.01.09

На 1.12.09

1

Денежные средства, драгоценные металлы и камни - всего

501,7

2,5

829,3

3

646,3

2,3

327,6

-183

0,5

-0,7

1.1

В том числе денежные средства

487,1

2,4

795,1

2,8

585,4

2

308

-209,7

0,4

-0,8

2

Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран

1 294,70

6,4

2 078,70

7,4

1 210,90

4,2

784

-867,8

1

-3,2

3

Корреспондентские счета в кредитных организациях - всего

413,3

2,1

1 238,80

4,4

908,8

3,2

825,5

-330

2,3

-1,2

4

Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями - всего

2 250,60

11,2

2 365,20

8,4

4 025,00

14

114,6

1659,8

-2,8

5,6

5

Прочее участие в уставных капиталах

25,2

0,1

45,1

0,2

64,3

0,2

19,9

19,2

0,1

0

6

Кредиты и прочие ссуды - всего

14288,6

71

19941

71,2

20 081 ,0

70

5652,4

140

0,2

-1,2

7

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

434,8

2,2

544,1

1,9

760

2,6

109,3

215,9

-0,3

0,7

8

Использование прибыли

122,7

0,6

109,8

0,4

65

0,2

-12,9

-44,8

-0,2

-0,2

8.1

в том числе налог на прибыль

-

-

-

-

62,5

0,2

9

Прочие активы - всего

489,6

2,4

870,4

3,1

930,6

3,2

380,8

60,2

0,7

0,1

В том числе:

9.1

Средства в расчетах

171,9

0,9

520,3

1,9

394,2

1,4

348,4

-126,1

1

-0,5

9.2

Дебиторы

81,4

0,4

129,3

0,5

144,2

0,5

47,9

14,9

0,1

0

9.3

Расходы будущих периодов

196,5

1

69

0,2

69,5

0,2

-127,5

0,5

-0,8

0

Всего активов

20125,1

100

28022,30

100

28691,9

100

7897,2

669,6

0

0


Таблица 4

Анализ структуры пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств

Пассивы

1.01.08

1.01.09

1.12.09

Абсолютный прирост по сравнению с предыдущим годом, млрд. руб.

Отклонение доли по сравнению с предыдущим годом,%

В млрд. руб.

Доля в %

В млрд. руб.

Доля в %

В млрд. руб.

Доля в %

На 1.01.09

На 1.12.09

На 1.01.09

На 1.12.09

1

Фонды и прибыль кредитных организаций - всего

2 809,20

14

3109,2

11,1

3 735,30

13

300,00

626,10

-2,9

1,9

1.1

В т.ч. фонды

2 182,20

10,8

1 789,40

6,4

2 505,40

8,7

-392,80

716,00

-4,4

2,3

1.2

Прибыль (убыток) с учетом финансовых результатов

627

3,1

1 319,80

4,7

1 229,90

4,3

692,80

-89,90

1,6

-0,4

1.2.1

В т.ч. прибыль (убыток) текущего года

508

2,5

409,2

1,5

96,4

0,3

-98,80

-312,80

-1

-1,2

2

Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полу- ченные кредитными организациями от Банка России

34

0,2

3 370,40

12

1 238,60

4,3

3 336,40

-2 131,80

11,8

-7,7

3

Счета кредитных организаций - всего

194,4

1

346

1,2

197,9

0,7

151,60

-148,10

0,2

-0,5

4

Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего

2 807,40

13,9

3 639,60

13

3 262,30

11,4

832,20

-377,30

-0,9

-1,6

5

Средства клиентов - всего

12252,3

60,9

14748,5

52,6

16465,8

57,4

2 496,20

1 717,30

-8,3

4,8

5.1

В т.ч. средства организаций на расчетных и прочих счетах

3 232,90

16,1

3521

12,6

3 828,00

13,3

288,10

307,00

-3,5

0,7

5.2

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

3 520,00

17,5

4 945,40

17,6

5227,3

18,2

1 425,40

281,90

0,1

0,6

5.3

Вклады физических лиц

5 159,20

25,6

5 907,00

21,1

6 998,80

24,4

747,80

1 091,80

-4,5

3,3

6

Облигации

290,2

1,4

375,3

1,3

390,8

1,4

85,10

15,50

-0,1

0,1

7

Векселя и банковские акцепты

822,2

4,1

756,3

2,7

722,1

2,5

-65,90

-34,20

-1,4

-0,2

8

Прочие пассивы - всего

915,3

4,5

1 677,00

6

2 679,00

9,3

761,70

1 002,00

1,5

3,3

8.1

В т.ч. резервы на возможные потери

586,3

2,9

1 022,70

3,6

1 959,90

6,8

436,40

937,20

0,7

3,2

8.2

Средства в расчетах

156

0,8

431,6

1,5

416

1,4

275,60

-15,60

0,7

-0,1

Всего пассивов

20125,1

100

28022,30

100

28691,9

100

7 897,20

669,60

0

0

Оценить/Добавить комментарий
Имя
Оценка
Комментарии:
Мне с моими работами постоянно помогают на FAST-REFERAT.RU - можете просто зайти узнать стоимость, никто вас ни к чему не обязывает, там впринципе всё могут сделать, вне зависимости от уровня сложности) у меня просто парень электронщик там какой то, тоже там бывает заказывает))
FAST-REFERAT.RU15:18:09 07 декабря 2018
Спасибо, Оксаночка, за совет))) Заказал курсач, отчет по практике, 2 реферата и дипломную на REFERAT.GQ , все сдал на отлично, и нервы не пришлось тратить)
Алексей22:37:26 15 июля 2018Оценка: 5 - Отлично
Я обычно любые готовые работы покупаю на сайте shop-referat.tk , и свои все там же на продажу выставляю, неплохой доп.заработок. А если там не нахожу то уже на referat.gq заказываю и мне быстро делают.
Оксана20:20:50 11 июня 2018Оценка: 5 - Отлично
Хватит париться. На сайте REFERAT.GQ вам сделают любой реферат, курсовую или дипломную. Сам пользуюсь, и вам советую.
Студент09:26:06 10 июня 2018
Как заработать в интернете на halyava.125mb.com
Duke Nukem07:01:59 24 октября 2017

Смотреть все комментарии (9)
Работы, похожие на Реферат: Современное состояние банковской системы РФ

Назад
Меню
Главная
Рефераты
Благодарности
Опрос
Станете ли вы заказывать работу за деньги, если не найдете ее в Интернете?

Да, в любом случае.
Да, но только в случае крайней необходимости.
Возможно, в зависимости от цены.
Нет, напишу его сам.
Нет, забью.



Результаты(258465)
Комментарии (3475)
Copyright © 2005-2020 BestReferat.ru support@bestreferat.ru реклама на сайте

Рейтинг@Mail.ru