Банк рефератов содержит более 364 тысяч рефератов, курсовых и дипломных работ, шпаргалок и докладов по различным дисциплинам: истории, психологии, экономике, менеджменту, философии, праву, экологии. А также изложения, сочинения по литературе, отчеты по практике, топики по английскому.
Полнотекстовый поиск
Всего работ:
364139
Теги названий
Разделы
Авиация и космонавтика (304)
Административное право (123)
Арбитражный процесс (23)
Архитектура (113)
Астрология (4)
Астрономия (4814)
Банковское дело (5227)
Безопасность жизнедеятельности (2616)
Биографии (3423)
Биология (4214)
Биология и химия (1518)
Биржевое дело (68)
Ботаника и сельское хоз-во (2836)
Бухгалтерский учет и аудит (8269)
Валютные отношения (50)
Ветеринария (50)
Военная кафедра (762)
ГДЗ (2)
География (5275)
Геодезия (30)
Геология (1222)
Геополитика (43)
Государство и право (20403)
Гражданское право и процесс (465)
Делопроизводство (19)
Деньги и кредит (108)
ЕГЭ (173)
Естествознание (96)
Журналистика (899)
ЗНО (54)
Зоология (34)
Издательское дело и полиграфия (476)
Инвестиции (106)
Иностранный язык (62791)
Информатика (3562)
Информатика, программирование (6444)
Исторические личности (2165)
История (21319)
История техники (766)
Кибернетика (64)
Коммуникации и связь (3145)
Компьютерные науки (60)
Косметология (17)
Краеведение и этнография (588)
Краткое содержание произведений (1000)
Криминалистика (106)
Криминология (48)
Криптология (3)
Кулинария (1167)
Культура и искусство (8485)
Культурология (537)
Литература : зарубежная (2044)
Литература и русский язык (11657)
Логика (532)
Логистика (21)
Маркетинг (7985)
Математика (3721)
Медицина, здоровье (10549)
Медицинские науки (88)
Международное публичное право (58)
Международное частное право (36)
Международные отношения (2257)
Менеджмент (12491)
Металлургия (91)
Москвоведение (797)
Музыка (1338)
Муниципальное право (24)
Налоги, налогообложение (214)
Наука и техника (1141)
Начертательная геометрия (3)
Оккультизм и уфология (8)
Остальные рефераты (21692)
Педагогика (7850)
Политология (3801)
Право (682)
Право, юриспруденция (2881)
Предпринимательство (475)
Прикладные науки (1)
Промышленность, производство (7100)
Психология (8692)
психология, педагогика (4121)
Радиоэлектроника (443)
Реклама (952)
Религия и мифология (2967)
Риторика (23)
Сексология (748)
Социология (4876)
Статистика (95)
Страхование (107)
Строительные науки (7)
Строительство (2004)
Схемотехника (15)
Таможенная система (663)
Теория государства и права (240)
Теория организации (39)
Теплотехника (25)
Технология (624)
Товароведение (16)
Транспорт (2652)
Трудовое право (136)
Туризм (90)
Уголовное право и процесс (406)
Управление (95)
Управленческие науки (24)
Физика (3462)
Физкультура и спорт (4482)
Философия (7216)
Финансовые науки (4592)
Финансы (5386)
Фотография (3)
Химия (2244)
Хозяйственное право (23)
Цифровые устройства (29)
Экологическое право (35)
Экология (4517)
Экономика (20644)
Экономико-математическое моделирование (666)
Экономическая география (119)
Экономическая теория (2573)
Этика (889)
Юриспруденция (288)
Языковедение (148)
Языкознание, филология (1140)

Реферат: Анализ эффективности пассивных операций ООО КБ Юниаструм Банк

Название: Анализ эффективности пассивных операций ООО КБ Юниаструм Банк
Раздел: Рефераты по банковскому делу
Тип: реферат Добавлен 07:20:00 30 июня 2011 Похожие работы
Просмотров: 93 Комментариев: 11 Оценило: 2 человек Средний балл: 5 Оценка: неизвестно     Скачать

Федеральное агентство по образованию ГОУ ВПО

«Российский Экономический Университет им. Г.В. Плеханова»

Аналитическая работа

по дисциплине «Банковские операции»

на тему

Анализ эффективности пассивных операций ООО «КБ Юниаструм Банк»

Выполнила

студентка группы 2507

5 курса

дневного отделения

Финансового факультета

Рощупкина Алёна Юрьевна

Москва – 2010

Для расчета баланса-нетто необходимы следующие таблицы:

  1. Расходы.
  2. Расходы будущих периодов
  3. Парные счета

Все данные представлены в тыс.руб.

«Расходы»

№ счета

Расшифровка счета

данные на 01.07.2009г

данные на 01.07.2010г

70606

Расходы (фин.рез-т текущего года)

6 809 847

7 439 334

70607

Расходы от переоценки ценных бумаг

0

0

70608

Отрицательная переоценка средств в иностранной валюте

15 349 461

10 672 548

70609

Отрицательная переоценка драгоценных металлов

16 672

0

70610

Расходы от применения встроенных производных инструментов, не отделяемых от основного договора

0

2

70611

Налог на прибыль

14 560

122 334

70706

Расходы (фин.рез-т прошлого года)

0

0

70707

Расходы от переоценки ценных бумаг

0

0

70708

Отрицательная переоценка средств в иностранной валюте

0

0

70709

Отрицательная переоценка драгоценных металлов

0

0

70710

Расходы от применения встроенных производных инструментов, не отделяемых от основного договора

0

0

70711

Налог на прибыль

0

0

Итого

22 190 540

18 234 218

«Расходы будущих периодов»

01.07.2009 г

01.07.2010 г

Переоценка - отрицательная

27 518

24 585

50120+50220+50620+50720

Процентные доходы

3 351

19 351

50407+50408

Доходы будущего периода

5 790

4 712

61301+61304

Переоценка - положительная (а)

0

713

- (50121+50221+50621+50721)

Расходы будущих периодов (а)

115 101

97 049

- (61401+61403)

Итог

-78 442

-49 114

Далее рассмотрим парные счета отдельно на 01.07.2009г. и на 01.07.2010г.

"Парные счета" (01.07.2009 г.)

Пассив

Актив

30222-30221

55

75 819

55

30232-30233

17 395

38 822

17 395

30301-30302

3 942 182

3 942 182

3 942 182

30305-30306

9 817 764

9 817 764

9 817 764

30401-30402

0

413

0

30403-30404

0

0

0

30408-30409

0

0

0

30601-30602

524

0

0

47401-47402

0

413

0

47403-47404

0

0

0

47405-47406

16

85 964

16

47407-47408

0

0

0

47409-47410

2 144

2 144

2 144

47416-47417

22 974

20

20

47422-47423

485 241

1 370 384

485 241

47426-47427

137 510

773 511

137 510

60301-60302

49 044

124 058

49 044

60305-60306

78 695

237

237

60307-60308

5

10 225

5

60309-60310

1 526

3 453

1 526

60311-60312

2 650

173 402

2 650

60313-60314

0

6 295

0

60322-60323

2 163

48 728

2 163

Сумма по парным счетам

14457952

"Парные счета" (01.07.2010 г.)

Пассив

Актив

30222-30221

2 406

95 000

2 406

30232-30233

10 931

44 807

10 931

30301-30302

7 287 854

7 287 854

7 287 854

30305-30306

16 559 048

16 559 048

16 559 048

30401-30402

0

300

0

30601-30602

518

0

0

47401-47402

0

943

0

47403-47404

0

0

0

47405-47406

2 340

127 077

2 340

47407-47408

0

0

0

47409-47410

153 534

0

0

47416-47417

25 575

7

7

47422-47423

5 877

1 154 642

5 877

47426-47427

228 162

1 829 509

228 162

60301-60302

52 087

18 430

18 430

60305-60306

86 478

182

182

60307-60308

35

15 183

35

60309-60310

1 653

2 690

1 653

60311-60312

32 175

311 227

32 175

60313-60314

0

38 716

0

60322-60323

3 904

155 620

3 904

Сумма по парным счетам

24 153 004

«Баланс-нетто»

Баланс-нетто

01.07.2009 г

01.07.2010 г

Баланс брутто

93300411

119552184

Непокрытый убыток 10901

0

0

Резервы

30226

0

50

44615

0

0

44915

821

0

45215

258 912

238 266

45415

52 873

52 969

15515

706 120

856 737

45715

4 111

3 149

45818

867 712

1 380 835

45918

75 547

105 956

47425

289 720

139 130

47804

19 707

18 413

50319

110 100

104 647

50507

13 147

29 103

51410

9 952

0

51510

33 165

0

60324

35 738

79 609

ИТОГО РЕЗЕРВЫ

2 477 625

3 008 864

Сумма по парным счетам

14 457 952

24 153 004

Амортизация

60601

821 468

1 092 496

60805

69 519

0

60903

674

695

ИТОГО АМОРТИЗАЦИЯ

891 661

1 093 191

Расходы

22 190 540

18 234 218

Расходы будущего периода+переоценка-положительная (а)

115 101

97 762

ИТОГО: БАЛАНС-НЕТТО

53 167 532

72 965 145

После расчета баланса-нетто производим расчет собственного капитала банка.

«Методика анализа пассивных операций»

Виды пассивных операций

Объем на 01.04.2010

Объем на 01.07.2010

Темп роста

тыс.руб.

в % к итогу

тыс.руб.

в % к итогу

Уставный капитал (10207)

3 799 865

7,15

5 099 865

6,99

1,34

Добавочный капитал (10601+10602+10603-10605(а))

3 096 861

5,82

2 912 213

3,99

0,94

Резервный капитал (10701)

150 000

0,28

150 000

0,21

1,00

Выкупленные акции у акционеров (-10502)

0

0,00

0

0,00

0,00

10801 (либо (-10901))

210 692

0,40

172 562

0,24

0,82

Прибыль/Убыток

-632 414

-1,19

237 044

0,32

-0,37

Доходы или расходы будущих периодов

-78 442

-0,15

-49 144

-0,07

0,63

Итого СК (собственный капитал)

6 546 562

12,31

8 522 540

11,68

1,30

Баланс -нетто

53 167 532

100,00

72 965 145

100,00

1,37

«Прибыль/Убыток»

Доходы

70601+70602+70603+70604+70605+70701+70702+70703+70704+70705

Расходы

-(70606+70607+70608+70609+70610+70611+70706+70707+70708+70709+ +70710+70711)

Прибыль (убыток) прошлого периода

70801-прибыль или (-70802)-убыток

Всего

на 01.04.2010г - (-632414)

на 01.07.2010г - 237044

Анализ:

Собственные средства (капитал) банка являются стабильным источником, обеспечивающим платежеспособность банка и покрытие кредитных рисков.

На 1 июля 2009 года собственный капитал ЮНИАСТРУМ БАНКА составил 6 546 562 тыс.руб., а на соответствующую дату 2010 года - 8 522 540 тыс.руб., удельный вес собственного капитала в балансе-нетто составил на 01.07.2009 год 12,31%, на 01.07.2010 год – 11,68% (чем меньше величина собственного капитала, тем старше банк). Норма удельного веса собственного капитала в балансе-нетто составляет 15-20%. Наши показатели говорят о том, что банк находится на рынке достаточно давно (16 лет), интересы вкладчиков защищены, 12,31% и 11,68% невысокий удельный вес, т.е. риск «проедания» собственных средств банка и потери «подушки безопасности» невелик. Небольшое снижение говорит о перераспределении средств на 2-ую дату.

Структура СК:

На 01.07.2009 год наибольший удельный вес приходился на уставный капитал (7,15%); на 01.07.2010 год ситуация не изменилась и удельный вес уставного капитала составил 6,99%. На 2-ую дату небольшое снижение допустимо за счет увеличения баланса-нетто. Роль уставного капитала в деятельности банка значительна, т.к. это средства, на которые рассчитывают кредиторы в случае отзыва лицензии (банкротства) банка.

На втором месте добавочный капитал, на 01.07.2009 год удельный вес составил 5,82%, на 01.07.2010 год – 3,99%. Добавочный капитал – достаточно нестабильный источник доходов банка, т.к. оценивается по рыночной стоимости, которая постоянно меняется. На вторую дату удельный вес значительно уменьшается, что говорит об улучшении ситуации.

Остальные составляющие собственного капитала имеют незначительный удельный вес.

Нераспределенная прибыль составляет на 01.07.2009г. – 0,4%, на 01.07.2010г. – 0,24%. Ситуация двоякая: нераспределенная прибыль показывает результативность работы банка, т.е. наши показатели откровенно говоря плохие, с другой стороны, собственный капитал практически не зависит от величины прибыли, это хорошо.

Темп роста: величина собственного капитала увеличилась на 30%, а баланса-нетто на 37%, это значит, что банк увеличивает свою структуру пассивов не только за счет собственного капитала.

Далее рассмотрим, какую часть баланса занимают средства физических лиц, юридических лиц, кредитных организаций и прочих пассивов банка.

«Средства физических лиц»

Виды пассивов

Объем на 01.07.2009г

Объем на 01.07.2010г

Темп роста

тыс.руб.

% к итогу

тыс.руб.

% к итогу

40802

276435

0,52

485526

0,67

1,76

40813

1

0,00

1

0,00

1,00

40814

156

0,00

11,5

0,00

0,07

40815

2

0,00

0

0,00

0,00

40817

2077751

3,91

2194260

3,01

1,06

40820

67003

0,13

70289

0,10

1,05

42301

433449

0,82

730628

1,00

1,69

42303

123953

0,23

14439

0,02

0,12

42304

759066

1,43

75106

0,10

0,10

42305

15499353

29,15

11298985

15,49

0,73

42306

11713301

22,03

14881434

20,40

1,27

42307

974556

1,83

1633180

2,24

1,68

42309

3863

0,01

3771

0,01

0,98

42310

48

0,00

88

0,00

1,83

42311

224

0,00

212

0,00

0,95

42312

400

0,00

321

0,00

0,80

42313

2116

0,00

1956

0,00

0,92

42314

2778

0,01

3601

0,00

1,30

42315

379

0,00

688

0,00

1,82

42601

7090

0,01

15745

0,02

2,22

42603

3272

0,01

148

0,00

0,05

42604

8210

0,02

2149

0,00

0,26

42605

111281

0,21

58921

0,08

0,53

42606

178502

0,34

203450

0,28

1,14

42607

10474

0,02

30185

0,04

2,88

42609

81

0,00

82

0,00

1,01

42610

3

0,00

0

0,00

0,00

42611

12

0,00

15

0,00

1,25

42612

9

0,00

3

0,00

0,33

42613

72

0,00

78

0,00

1,08

42614

120

0,00

138

0,00

1,15

42615

8

0,00

18

0,00

2,25

47603

240

0,00

195

0,00

0,81

47605

7

0,00

13

0,00

1,86

Итого средств ФЛ

32254215

60,67

31705636,5

43,45

0,98

Баланс-нетто

53167532

100,00

72965145

100,00

1,37

Роль физических лиц в структуре пассивов банка.

Средства физ.лиц.

01.07.2009 г. (%)

01.07.2010 г. (%)

До востребования

5,39

4,80

до 30 дней

0,00

0,00

31-90

0,24

0,02

91-180

1,44

0,11

181-1

29,37

15,57

1 – 3 года

22,37

20,68

Свыше 3 лет

1,85

2,28

Из данной таблицы мы можем увидеть, что самые значимые для банка средства физических лиц это на срок от 181 дня до 1 года и на срок от 1 года до 3 лет.

Средства до востребования тоже имеют значительный удельный вес в структуре пассивов, а это плюс для банка в том, что данные средства дешевые, т.е. незначительный расходы для банка, и минус в том, что возникает проблема ликвидности.

Средства физических лиц на сроки от 181 года до 1 года и от 1 года до 3 лет банк может использовать для получения большей доходности, вкладывая средства на более короткие сроки. Отмечу, что у банка отсутствует диверсификация средств.

Удельный вес по всей группе физических лиц составляет на первую дату 60,7%, на вторую – 43,5%. Достаточно резкое снижение доли средств ФЛ, это может говорить о снижении степени доверия клиентов к банку, о посткризисном состоянии финансового положения физических лиц, поскольку определенная часть вкладчиков ожидает окончания неопределенной ситуации на рынке.

Что касается темпов роста, то в целом по группе мы может наблюдать снижение на 2%, в то время как баланс-нетто увеличивается на 37%. Ситуация негативная для банка, т.к. он теряет средства, которые может вложить для увеличения своих доходов.

В целом, доля средств клиентов в обязательствах по-прежнему продолжает занимать наибольшую часть в привлеченных средствах, что свидетельствует об эффективности организации и управления депозитной политикой Банка.

«Средства юридических лиц»

Средства ЮЛ

СЧЕТА

на 01.07.2009г

на 01.07.2010г

Темп роста

тыс.руб.

% к итогу

тыс.руб.

% к итогу

Расчетные счета резидентов

40502, 40503, 40601, 40602, 40603, 40701, 40702, 40703

6 148 057,00

11,56

6 453 768,00

8,84

1,05

Расчетные счета нерезидентов

40805, 40807, 40814(:2), 40815(:2), 40818

57 218,00

0,11

74 926,50

0,10

1,31

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день, ЮЛ - резиденты

30601, 42201, 43801, 43901

600,00

0,00

594,00

0,00

0,99

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день, ЮЛ - нерезиденты

30606, 42501

25,00

0,00

25,00

0,00

1,00

Срочные средства резидентов:

до 30дн.

43802

2 355,00

0,00

2 450,00

0,00

0,16

31-90дн.

41803, 42003, 42103, 42203

141 923,00

0,27

22 600,00

0,03

0,16

91-180дн.

41804, 41904, 42004, 42104, 42204,

224 097,00

0,42

87 596,00

0,12

0,39

181д.-1г.

41505, 41705, 42005, 42105, 42205, 43805

596 883,00

1,12

918 855,00

1,26

1,54

1-3г.

41606, 41706, 42006, 42106, 42206, 43806

936 340,00

1,76

1 886 074,00

2,58

2,01

свыше 3 лет

41607, 43807

8 653,00

0,02

10 835,00

0,01

1,25

Срочные средства нерезидентов:

31-90дн.

42503

109548

0,21

0

0,00

0,00

91-180дн.

42504

43820

0,08

0

0,00

0,00

181д.-1г.

42505

30673

0,06

0

0,00

0,00

1-3г.

42506

0

0,00

74818

0,10

0,00

свыше 3 лет

44007

203388

0,38

202770

0,28

1,00

Обязательства по выпущенным Ценным бумагам к исполнению

нет счета

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

ИТОГО средства ЮЛ

8 503 580,00

15,99

9 735 311,50

13,34

1,14

ВСЕГО ЮЛ - резидентов

8 056 553,00

15,15

9 382 772,00

12,86

1,16

ВСЕГО ЮЛ - нерезидентов

57 243,00

0,11

74 951,50

0,10

1,31

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день

625,00

0,00

619,00

0,00

0,99

до 30дн.

2 355,00

0,00

2 450,00

0,00

1,04

31-90дн.

251 471,00

0,47

22 600,00

0,03

0,09

91-180дн.

267 917,00

0,50

87 596,00

0,12

0,33

181д.-1г.

627 556,00

1,18

918 855,00

1,26

1,46

1-3г.

936 340,00

1,76

1 886 074,00

2,58

2,01

свыше 3 лет

212 041,00

0,40

10 835,00

0,01

0,05

БАЛАНС-НЕТТО

53167532

100,00

72965685

100,00

1,37

Анализ:

Средства юридических лиц в структуре пассивов банка на 01.07.2009г. составляют 15,99%, на 01.07.2010г. – 13,34%, из них 15,15% на первую дату и 12,86% на вторую дату приходится на средства ЮЛ – резидентов. С начала 2010 года до июля 2010 года средства ЮЛ уменьшались. Как мы видим из таблицы, наибольшая доля средств пассивов приходится на средства юридических лиц – резидентов, которые составляют на 01.07.2009г. – 11,56%, на 01.07.2010г. – 8,84%; снижение на вторую дату на 2,72% пункта не меняет ситуации лидерства данной статьи. Остальные статьи для банка незначительны.

Темп роста баланса нетто составляет 37%, а средств ЮЛ 14%, при этом средства ЮЛ – резидентов увеличились на 16%, а ЮЛ – нерезидентов с их незначительными данными на 31%.

Сейчас намечается тенденция роста ставок по депозитам юридических лиц, но реальными источниками «длинных» пассивов для российских банков по-прежнему остаются вклады населения, поскольку пассивы корпоративных клиентов являются «длинными» только по названию: большая часть депозитов юридических лиц — это, как правило, «короткие» деньги на срок от 3-ех месяцев до полугода. Разместить средства на более долгий срок — на год и более — может позволить себе крайне небольшой сегмент корпоративных клиентов, например, пенсионный фонд или крупные страховые компании. Тем не менее, учитывая, что сейчас основную долю в пассивах банка составляют вклады ФЛ, в 2010 году объем привлеченных средств корпоративных клиентов планируется постепенно увеличивать, чего пока наблюдать мы не можем.

В конце 2009-начале 2010 года Юниаструм Банк начал постепенно снижать стоимость привлечения пассивов и на сегодняшний день ставки по депозитам остаются привлекательными, но не превышают среднерыночный уровень.

Помимо такого показателя, как надежность, банк опирается на два фактора — условия размещения средств и возможность комплексного обслуживания клиента. На мой взгляд, Юниаструм Банк разработал достаточно широкую линейку продуктов, чтобы выглядеть привлекательным институтом для размещения средств юридических лиц.

«Средства кредитных организаций»

Средства Кредитных Организаций

СЧЕТА

на 01.07.2009г

на 01.07.2010г

Темп роста

тыс. руб.

% к итогу

тыс. руб.

% к итогу

Корреспондентские счета резидентов

30109, 30111

183 441,00

0,35

110 614,00

0,15

0,60

Кредиты от ЦБ РФ

нет счетов

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Кредиты, депозиты и прочие средства от резидентов

31302, 31303, 31304, 31306, 31307, 31308, 31507

550 003,00

1,03

387 968,00

0,53

0,71

Кредиты, депозиты и прочие средства от нерезидентов

31402, 31403, 31404, 31405, 31407, 31408, 31409, 31606

4 049 985,00

7,62

21 223 935,00

29,09

5,24

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день от резидентов

31302

0,00

0,00

312 968,00

0,43

0,00

2-7дн.

31303

50 000,00

0,09

0,00

0,00

0,00

8-30дн.

31304

0,00

0,00

50 000,00

0,07

0,00

91-180дн.

31306

500 000,00

0,94

0,00

0,00

0,00

181д.-1г.

31307, 31507

3,00

0,00

0,00

0,00

0,00

1-3г.

31308

0,00

0,00

25 000,00

0,03

0,00

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день от нерезидентов

31402

0,00

0,00

390 000,00

0,53

0,00

2-7дн.

31403

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

8-30дн.

31404

0,00

0,00

1 923 196,00

2,64

0,00

31-90дн.

31405

0,00

0,00

311 954,00

0,43

0,00

91-180дн.

31606

28 474,00

0,05

0,00

0,00

0,00

181д.-1г.

31407

2 876,00

0,01

6 990 853,00

9,58

2430,76

1-3г.

31408

1 287 986,00

2,42

4 935 488,00

6,76

3,83

свыше 3 лет

31409

2 730 649,00

5,14

6 672 444,00

9,14

2,44

ИТОГО Средства КО

4 783 429,00

9,00

21 722 517,00

29,77

4,54

ВСЕГО КО - резидентов

550 003,00

1,03

387 968,00

0,53

0,71

ВСЕГО КО - нерезидентов

4 049 985,00

7,62

21 223 935,00

29,09

5,24

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день от резидентов

0,00

0,00

312 968,00

0,43

0,00

Средства до востребования, овердрафт, на 1 день от нерезидентов

0,00

0,00

390 000,00

0,53

0,00

БАЛАНС-НЕТТО

53167532

100,00

72965685

100,00

1,37

Анализ:

Средства кредитных организаций (КО) в структуре пассивов банка. Очень интересную картину мы можем наблюдать: на 01.07.2009 год они составляли 4 783 429 тыс.руб., на 01.07.2010 год – резкий скачек – 21 722 517 тыс.руб., из них кредиты, депозиты и прочие средства от нерезидентов: на 01.07.2009 год – 4 049 985 тыс.руб., 01.07.2010 год – 21 223 935 тыс.руб. (доля показателя в пассивах возросла с 9 до 29,77%), что связано в первую очередь с финансированием Банка со стороны Bank of Cyprus Group (на 01.01.2010г.)

Тем роста кредитов, депозитов и прочих средств от нерезидентов составил 5,24.

В целом средства КО в пассивах составили 4,54, что означает рост на 354%.

«Прочие пассивы»

Прочие пассивы

на 01.07.2009г

на 01.07.2010г

Темп роста

тыс.руб.

% к итогу

тыс.руб.

% к итогу

30220

1815,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30222-30221

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30223

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30232 - 30233

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30301 - 30302

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30305 - 30306

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30401 - 30402

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30403 - 30404

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30408 - 30409

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

30601 - 30602

524,00

0,00

418,00

0,00

0,80

30606

24,00

0,00

24,00

0,00

1,00

40905

93044,00

0,18

80783,00

0,11

0,87

40906

1778,00

0,00

6229,00

0,01

3,50

40909

19093,00

0,04

15559,00

0,02

0,81

40910

9406,00

0,02

8612,00

0,01

0,92

40911

7854,00

0,01

8097,00

0,01

1,03

40912

6422,00

0,01

4618,00

0,01

0,72

40913

11367,00

0,02

6533,00

0,01

0,57

41103

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

41105

1000,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47401 - 47402

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47403 - 47404

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47405 - 47406

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47407 - 47408

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47409 - 47410

0,00

0,00

153534,00

0,21

0,00

47411

217871,00

0,41

215588,00

0,30

0,99

47414

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47416 - 47417

22954,00

0,04

25568,00

0,04

1,11

47422 - 47423

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47426 - 47427

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

47601

8,00

0,00

3,00

0,00

0,38

50407

3351,00

0,01

19351,00

0,03

5,77

50720

27518,00

0,05

24585,00

0,03

0,89

52005

8,00

0,00

0,00

0,00

0,00

52006

21375,00

0,04

0,00

0,00

0,00

52301

92467,00

0,17

5820,00

0,01

0,06

52302

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

52303

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

52304

19112,00

0,04

0,00

0,00

0,00

52305

116029,00

0,22

249484,00

0,34

2,15

52306

309279,00

0,58

351821,00

0,48

1,14

52307

2209,00

0,00

2209,00

0,00

1,00

52406

2023,00

0,00

115,00

0,00

0,06

60301-60302

0,00

0,00

33657,00

0,05

0,00

60305-60306

78458,00

0,15

86296,00

0,12

1,10

60307-60308

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

60309-60310

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

60311-60312

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

60313-60314

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

60322-60323

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

61301

10,00

0,00

78,00

0,00

7,80

61304

5780,00

0,01

4634,00

0,01

0,80

ИТОГО

1070779,00

2,01

1303616,00

1,79

1,22

БАЛАНС НЕТТО

53167532,00

100,00

72965145,00

100,00

1,37

Анализ:

В целом по группе «Прочие пассивы» можно наблюдать на вторую дату небольшое снижение доли прочих пассивов в структуре всех пассивов банка на 0,22%, что говорит о небольшом опять-таки снижении источников привлекаемых средств для образования активов банка.

Темп роста составил 22%, что в целом, по сравнению с темпом роста баланса нетто, неплохо. Банк работает и ищет новые пути для привлечения средств вкладчиков и для улучшения своей деятельности на банковском рынке.

Коэффициентный анализ

КОЭФФИЦИЕНТЫ

ЗНАЧЕНИЯ

2009 год

2010 год

Коэффициент клиентской базы банка

0,67

0,47

Коэффициент диверсификации клиентской базы банка

3,79

3,26

Коэффициент покрытия

0,14

0,13

Коэффициент сохранения капитала

0,26

0,39

Анализ коэффициентов:

  1. Коэффициент клиентской базы – доля средств клиентов (ФЛ и ЮЛ) в общем объеме привлеченных средств. Чем меньше значение данного коэффициента, тем выше зависимость от межбанковского рынка и соответственно устойчивость средств банка уменьшается. Значения данного коэффициента (на 01.07.2009г. – 0,67; на 01.07.2010г. – 0,47) подтверждают тот факт, что небольшая зависимость банка от межбанковского рынка существует, т.к. на вторую дату значение коэффициента уменьшается и устойчивость уменьшается.
  2. Коэффициент диверсификации клиентской базы банка - показывает устойчивость депозитной базы банка; чем больше значение данного коэффициента, тем относительно устойчивее депозитная база банка. Значение коэффициента нашего банка на 01.07.2009г. – 3,79; на 01.07.2010г. – 3,26, следовательно наблюдается ситуация четко выраженного банка сберегательного типа. При этом низкая диверсификация является следствием риска изъятия денежных средств при негативной ситуации.
  3. Коэффициент покрытия: данный коэффициент говорит о том, в какой степени средства клиентов банка защищены капиталом. Ситуация нашего банка не утешительна, т.к. можно наблюдать ситуацию, в которой средства клиентов нашего банка не являются защищенными. Норма данного коэффициента – 20-24%

Если коэффициент равен 0,1 (10%), то средства клиентов плохо защищены собственным капиталом, наши показатели недалеко ушли.

Значения данного коэффициента на обе даты меньше 1, следовательно, банк функционирует на рынке давно.

  1. Коэффициент сохранения капитала. Если данный коэффициент близок к 1, то можно говорить о том, что убытков у банка нет. Норма данного коэффициента: k≥0,5. Значения данного коэффициента нашего банка меньше нормы, это говорит о том, что банк несет убытки.

Расчеты:

Коэффициент клиентской базы банка

2009 год

2010 год

1.

Средства граждан (средства ФЛ)

+

Средства корпоративных клиентов (ЮЛ)

32254215

+

8 503 580,00

31705636,5

+

9 735 311,50

Все привлеченные средства брутто

60 991 497,00

88 619 645,00

Коэффициент диверсификации клиентской базы банка

2009 год

2010 год

2.

Привлеченные банком средства ФЛ

32254215,00

31705636,50

Средства корпоративных клиентов (ЮЛ)

8 503 580,00

9 735 311,50

Коэффициент покрытия

2009 год

2010 год

3.

Собственный капитал банка

6 546 562,00

8 522 540,00

Привлеченные средства нетто

46 612 003,00

64 467 081,00

Коэффициент сохранения капитала

2009 год

2010 год

4.

СК - нетто

6 546 562

8 522 540

СК - брутто

25070856

21779269

На 2010 год структура пассивов выглядела следующим образом:

Общий вывод:

На основе проделанной работы и с помощью отчета, можно сделать следующий вывод: "Юниаструм Банк" пережил кризис достойно. Никаких проблем с выполнением текущих платежей, обязательств перед вкладчиками и контрагентами не испытывал, благодаря, в первую очередь, консервативной политике банка относительно работы на финансовых рынках. То есть, "Юниаструм Банк" никогда не ставил целью своей деятельности активную работу на рынке ценных бумаг. Банк никогда не занимал крупные суммы денег на западных финансовых рынках, соответственно вопрос о возвращении этих средств не стоит. Что касается операций на рынке МБК, они проводятся в нормальном рабочем режиме, опираясь на многолетний опыт работы банка по данному направлению. "Юниаструм Банк" руководствуется в своей деятельности международными принципами организации банковского дела и четко разделяет инвестиционную деятельность и деятельность по классическому банковскому обслуживанию.

Благодаря некоторым факторам и предпринятым шагам ООО «КБ Юниаструм Банк» удалось завершить 2009 год с ощутимой прибылью. С учетом кризисного характера 2009 года это было непросто. Но банку удалось пройти через все испытания 2009 года сравнительно легко - в первую очередь потому, что Юниаструм Банк получал поддержку со стороны «материнской» структуры в лице Банка Кипра. Я думаю, именно наличие такого крупного и мощного партнера было главным локомотивом, обеспечившим рост бизнеса банка.

Но были и другие факторы: Юниаструм Банк был одной из первых российских финансово-кредитных структур, которая стала развивать «розницу» не только в Москве, но и во многих регионах страны, за 16 лет существования на рынке, создав филиальную сеть, насчитывающую более 220 офисов.

Основной источник формирования пассивной базы Юниаструм Банка - вклады физических и юридических лиц. Банку удается увеличивать их объем при условии, что ставки по вкладам никогда не были особо высокими.

В 2008 году банк придерживался достаточно агрессивной политики на рынке вкладов, и ставки по их депозитным продуктам были немного выше, чем в среднем по рынку. Сейчас ставки тоже вполне конкурентоспособны - другое дело, что, возможно, Юниаструм банк идет на шаг вперед по сравнению с другими банками, чуть-чуть быстрее снижая ставки по вкладам. Но, с другой стороны, опережает их, снижая ставки по кредитам.

Банк намерен и дальше придерживаться такой политики потому, что, по моему мнению, умеет чувствовать тенденции, формирующиеся на рынке. Опыт банка показывает, что предпочтения вкладчиков не определяются исключительно величиной ставки по депозитам. Конкурентными преимуществами банка, по моему мнению, являются устойчивость и стабильность банка, успешно работающего на российском рынке вот уже 16 лет, что гарантирует сохранность денежных средств, а также широкая филиальная сеть. Доступность услуг и уверенность в устойчивости банка побуждают клиентов приходить в банк и хранить там свои сбережения. Так же, по мере вступления в капитал Юниаструм Банка Bank of Cyprus, по мере развития бизнеса банка, его надежность, как для корпоративных, так и для розничных клиентов возрастает. Достаточно хорошим показателем качества банка считается также тот факт, что в декабре 2009 года рейтинговое агентство Moody’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Юниаструм Банка на уровне Ba2 /прогноз стабильный/ и долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Аа2. Это достаточно неплохой результат, характеризующий устойчивость банка, особенно на фоне снижения рейтингов многих российских кредитных организаций.

Банку также удалось сформировать эффективную команду: в каждом регионе, где присутствует банк, менеджеры понимают специфику его экономики, проблемы местных заемщиков, будь то предприятия или физические лица, адекватно оценивают риски кредитования. Их профессионализм позволяет банку привлекать новых клиентов и удерживать уже имеющихся, делать так, чтобы клиенты в тяжелые экономические времена не только оставались с банком, но и способствовали появлению новых направлений сотрудничества.

С другой стороны, многое было сделано для того, чтобы выявить, какие сектора экономики и какие клиенты наиболее стабильны, кто может выжить и кто имеет потенциал для дальнейшего развития, невзирая на неблагоприятную макроэкономическую ситуацию в стране. В кризис и посткризисный период такое определение «ниш» для кредитной деятельности очень важно. Торговля потребительскими товарами, продуктами питания средней ценовой категории и даже эконом - категории - весьма перспективные «ниши», они генерируют низкую «просрочку», а спрос со стороны таких компаний на заемные средства остается высоким.

Продемонстрировать хорошие результаты по итогам 2009-2010 гг. банку помогли три слагаемых. Наличие такого стратегического инвестора, как Банк Кипра, разветвленной филиальной сети и большого числа лояльных клиентов, не отказавшихся от обслуживания в банке даже в самый острый период кризиса.

Оценить/Добавить комментарий
Имя
Оценка
Комментарии:
Привет студентам) если возникают трудности с любой работой (от реферата и контрольных до диплома), можете обратиться на FAST-REFERAT.RU , я там обычно заказываю, все качественно и в срок) в любом случае попробуйте, за спрос денег не берут)
Olya02:50:04 27 августа 2019
.
.02:50:03 27 августа 2019
.
.02:50:02 27 августа 2019
.
.02:50:01 27 августа 2019
.
.02:50:01 27 августа 2019

Смотреть все комментарии (11)
Работы, похожие на Реферат: Анализ эффективности пассивных операций ООО КБ Юниаструм Банк

Назад
Меню
Главная
Рефераты
Благодарности
Опрос
Станете ли вы заказывать работу за деньги, если не найдете ее в Интернете?

Да, в любом случае.
Да, но только в случае крайней необходимости.
Возможно, в зависимости от цены.
Нет, напишу его сам.
Нет, забью.



Результаты(258385)
Комментарии (3470)
Copyright © 2005-2020 BestReferat.ru support@bestreferat.ru реклама на сайте

Рейтинг@Mail.ru